1-4 未來幾個月資金夠不夠，先看到¶
案例主角：財務、老闆 ｜ 模組：M 主管資訊 · 金流預測
更新日期：2026-07 ｜ 重要度：★★★★★
場景：帳上還有錢，但下個月呢？¶
岩月的財務主管翻開網銀，今天的餘額是夠的。但他心裡有幾件事排不掉：下個月要付乙川精密一批模具款、後個月有兩張應付票到期，而甲山工業那筆最大的貨款，對方的付款條件是月結 90 天，錢要再過一陣子才會進來。這幾筆如果撞在同一個月，會不會就見底了？
過去要回答這個問題，只有一條路：把應收明細、應付明細、票據到期表、還沒交的訂單與還沒到的採購，一份一份撈出來，貼進同一張 Excel，按到期日排序，再一個月一個月加加減減。做一次要一個下午，而且做完的隔天就開始過期——多一張訂單、少一批進貨、客戶晚付三天，整張表就得重來。
於是實務上多半變成這樣：憑感覺。感覺這個月還撐得住、感覺下季比較緊，真的緊到不行時才臨時去談展延或調頭寸——而臨時去談，條件通常最差。
現在：把未來的錢排上時間軸¶
金流預測（FLOWCAST）把影響資金水位的來源，按預計現金日排到同一條時間軸上，讓你直接看到未來每個月的資金起伏。收支來源分成三層，彼此不重複計算：
- 票據：收票（庫存／託收／延期）與付票（庫存／在途），依預兌日或到期日排上時間軸。
- 帳款：尚未沖銷的應收、應付，依收付條件推算到期日。
- 訂單與採購：還沒交的訂單（未來會收的錢）與還沒到的採購（未來要付的錢），依回覆交期推算。
累計淨額趨勢分頁：跌破警戒線的區段標紅、首次跌破直接標註在圖上。（實機截圖）
兩個分頁，看懂「水位」與「怎麼變的」¶
圖表區分成兩個分頁，共用同一段預測區間：
- 累計淨額趨勢——一條線畫出資金水位隨月份的變化，並疊上一條資金警戒線。低於警戒線的區域會塗色標示，一旦水位跌破警戒線，那一段會標紅，並在最低點與首次跌破的位置標註出來。哪個月會吃緊，圖上直接指給你看。
- 金流瀑布——把每個月的資金變化拆成六段（票據收、票據付、帳款收、帳款付、訂單收、採購付）並排呈現，再用銜接線串起各月水位。這個月的錢是被誰墊高、被誰拉低，一段一段看得清楚。
畫面頂端另有 KPI 摘要卡：總流入、總流出、淨額、期末累計、最低累計點（含發生月份），以及「首次跌破警戒」提示——資金什麼時候最緊，一眼就知道。
實際跑一遍：月初排一次未來一年¶
以岩月財務主管月初的例行檢視為例，一輪大概是這樣：
- 從主選單的 M 主管資訊 進入 金流預測。
- 設定預測顯示區間（起～迄），預設是今天到一年後；想只看下一季就把迄日往前縮。
- 設定帳款立帳起日，預設近一年——它的用途是把多年未沖的殘留舊帳濾掉，免得累計線一開始就被灌爆；留空表示不過濾。
- 填入資金警戒線：你希望帳上資金不要低於的安全水位，例如「不低於三百萬」。
- 按
查詢。 - 先看頂端的 KPI 摘要卡：總流入、總流出、淨額、期末累計、最低累計點落在哪個月，以及有沒有「首次跌破警戒」。這一排就是結論——資金什麼時候最緊、緊到什麼程度。
- 看「累計淨額趨勢」分頁：跌破警戒線的月份會標紅、警戒區會塗色，最低點與首次跌破的位置直接標在圖上，不必自己盯著數字比。
- 切到「金流瀑布」分頁：找到吃緊的那個月，看是哪幾段把水位拉下去——是票據集中到期，還是採購付款壓在同一個月。
- 只想看某一層時，用上方的來源勾選（票據／帳款／訂單／採購）即時開關，圖與明細同步重算。想確認「不含訂單採購這種推估來源，資金還撐不撐得住」，把那兩項取消勾選即可。
- 點圖上的某一段柱，下方明細會立刻過濾到「該月 × 該來源 × 該收付」——例如點 6 月的票據（付），明細就只剩那幾張票，看得到單號與對象。再點同一段、或點空白處即取消過濾。
- 需要拿去對帳或做調度說明，明細資料表格可右鍵匯出 Excel。
- 對數字有疑問時，看條件區旁的計算方式與口徑說明：每一層的資料來源與日期依據都寫在上面，知道每一筆錢是怎麼被算進來的。
把它當成調度會議的開場圖
岩月的做法是：月初先跑一次未來一年，看最低點落在哪個月；再把區間縮到那三個月重跑一次，用瀑布圖找出是哪幾筆造成的。有了月份與原因，跟銀行談額度、跟客戶談提前付款，都有具體的說法。
同一張圖，各看各的重點¶
這張圖不是只有財務用得到。岩月的用法是——
- 財務主管：看最低累計點落在哪個月，決定要不要提前跟銀行談額度、哪幾家客戶要先催收。
- 老闆：看有沒有跌破警戒線、跌多深，判斷這一季能不能投資設備、要不要放慢採購節奏。
- 採購：看採購付款集中在哪個月，把可以晚一點的料往後挪、避開資金最緊的那一段。
- 業務：看應收進來的節奏，跟客戶談付款條件時知道哪一段最需要提前收。
查出來整片空白？
金流預測需要對應的資料庫查詢元件先由 IT 部署到目前連線的資料庫。若按查詢後結果為空或跳出執行失敗提示，多半是尚未部署，請聯繫 IT 確認，而不是反覆重查。
帶來什麼¶
以岩月的情境估算：過去要拼出一張未來半年的資金表，財務得撈四、五份明細、手工排到期日，一次大半天，而且只要單據一動就過期，實務上一季做一次已是極限。改用金流預測後，這件事變成設條件、按查詢、三分鐘看完，而且隨時可重跑——月初看一次、接到大單再看一次、談展延前再看一次都不費力。真正的價值不在省下的那半天，而在於吃緊的月份會提前好幾個月浮現：有三個月的時間去談展延、催收或調度，跟臨時軋不過去才去找錢，拿到的條件差很多。
- 提前看到缺口：未來幾個月的資金水位排在時間軸上，吃緊的月份提前浮現，不必等到週轉不過來才發現。
- 看得懂錢怎麼變的：瀑布圖把每月收支拆成票據、帳款、訂單採購六段，資金增減有跡可循。
- 警戒線自己盯：設定資金警戒線後，跌破段自動標紅、警戒區自動塗色，不用自己盯著數字算。
- 想追到單據就點下去：點圖上任一段即過濾出該月該來源的明細，看得到單號與往來對象，可直接匯出。
- 口徑攤在檯面上：三層來源用票況、單據分類、已交數量分界，互不重疊；每一層的取數規則都寫在畫面上，不是黑盒子。
這是預估，不是保證
金流預測依現有單據的到期日與收付條件推算未來資金，訂單、採購屬於「尚未實現」的預估來源，實際收付仍會因交期、付款狀況變動。它的價值在於提前示警，讓你有時間調度。
警戒線可自行設定
資金警戒線代表你希望帳上資金不要低於的安全水位，可在條件面板自行調整；配合條件區的口徑說明，能清楚知道每一筆錢是怎麼被算進來的。